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2026-08-07 · 盈富优配

亲人离世后，家属往往需要在悲痛之余完成各类遗留资产的清查与处置。分散在不同银行、保险机构的存款、理财、保单、贵金属等金融资产究竟该如何处理 如果一家一家银行去问，显然不现实。这一长期困扰不少家庭的难题，如今有了新的解决路径。 日前，金融监管总局在浙江联合当地民政等部门推出了 “个人身后金融事”一站式查询服务试点，打通不同领域的信息数据，个人在手机上就能完成查

亲人离世后，家属往往需要在悲痛之余完成各类遗留资产的清查与处置。分散在不同银行、保险机构的存款、理财、保单、贵金属等金融资产究竟该如何处理

如果一家一家银行去问，显然不现实。这一长期困扰不少家庭的难题，如今有了新的解决路径。

日前，金融监管总局在浙江联合当地民政等部门推出了 “个人身后金融事”一站式查询服务试点，打通不同领域的信息数据，个人在手机上就能完成查询。

在浙江，这项服务的具体操作并不复杂。

浙江居民登录常用的政务服务 App “浙里办”，找到“浙里逝安”服务模块，通过“逝者个人资产查询”或者“个人身后一件事联办申报”入口，按提示填写查询人信息、逝者信息，上传相关证明材料提交申请。

提交完成后，最长不超过十五个工作日就能收到反馈结果。

这一查询服务能够覆盖的金融资产类型较为广泛。在已联通的银行保险机构中，银行资产方面， 5 万元以下的小额活期存款可以直接查询到存在哪家银行以及账户余额 。

超过 5 万元的活期存款、定期存款、理财、基金、贵金属、国债等也能够查询，但需要到相关银行进一步核实。

保险方面，无论逝者是投保人还是被保险人，相关保单都能查到。值得注意的是，对于一些全国性的银行和保险公司，即便存款或保单在浙江以外，同样可以进行查询。

事实上， “身后金融事”查询并非浙江一地的独创。近年来，多地金融监管部门都在积极探索破解已故人员金融资产查询难题的有效路径 。

2024 年 5 月以来，湖北金融监管局指导 6 家金融机构参与“已故人士银行卡账户线索跨行查询服务”试点，全省 132 家网点可提供该服务。 截至 2026 年 6 月， 累计办理业务超 1600 笔。

该服务有效解决了亲属对已故人士银行卡账户信息获取 “多头跑、重复查”的堵点，在启动之初便统一了申请条件、材料清单、审核流程和办理时限，避免不同网点、不同银行之间流程差异给群众带来困扰。

在技术层面，湖北依托银联跨行清算平台搭建了 “一站式”查询通道，打通了银行间的数据壁垒，实现了试点银行账户信息的批量查询和集中反馈。

2025 年 1 月，国家金融监督管理总局上海监管局指导推出“已故人员银行卡账户线索跨行查询”便民服务，依托云闪付 App “一键查卡”功能，申请人仅需前往一家受理银行网点，即可查询已故亲属在多家银行的银行卡线索。

2025 年 5 月，青岛市“个人身后一件事”平台正式上线，由青岛市民政局牵头，联合公安、司法、人社、公积金、卫健、医保、金融监管等 11 个部门，依托青岛市“一网通办”平台及“爱山东” App ，通过“前端一体申报、后台并联处理、信息集成共享”的方式，实现公积金提取、银行账户查询等 41 项“身后事”线上联办改革，实现了身后相关事项“一次申报”“一网办理”“一次办结”。

2025 年 9 月，在人民银行广东省分行的指导下，广东银联联合辖内 27 家银行，在云闪付 APP 正式上线“已故人员银行卡账户线索跨行查询”服务。家属可以通过该服务一站式获取已故亲属的账户线索，精准定位账户所在行，大幅简化了查询手续。

2025 年 10 月，在中国人民银行湖南省分行指导下，由中国银联湖南分公司牵头，联合辖内多家商业银行，湖南正式上线“已故人员银行卡账户线索查询”服务，通过“线下线上两步走”，‌全程只需跑一次银行‌，就能获取已故亲属在湖南省辖内所有商业银行的银行卡账户线索。

苏商银行高级研究员杜娟 指出， 目前居民 “金融身后事”处置过程中，跨机构、跨部门、跨区域的数据打通仍在推进中，其中涉及的系统对接、共享范围、数据安全等方面的问题还需进一步厘清；此外，家属办理此类业务的风险防控措施，如伪造证明、存在涉案未完结事项的处理等，也是需要关注的方面。

新浪金融研究院了解到，针对家属在亲人离世后不知晓其在哪些银行开立账户、只能逐家银行奔波问询的现实困境，中国银联与商业银行共同推出了 “ 已故人员银行卡账户线索查询 ” 服务 ，作为银联 “一键查卡”功能的延伸升级。

目前，这项服务已 全国范围进行试点，覆盖地区及银行将逐步放开 。

在具体操作上，申请人需携带本人身份证、与已故人员的亲属关系证明（如户口本、结婚证等）、已故人员死亡证明等材料，若涉及公证遗嘱或公证继承人，还需一并携带相关公证文件，前往当地指定的受理银行网点提交申请。

银行审核通过后，申请人使用实名注册的云闪付 App ，在首页搜索“已故人员银行卡账户线索查询”功能 进行查询 。查询报告通常在 24 小时内生成，系统会通过云闪付 App 及短信通知申请人，登录 App 即可查看。

报告内容仅反馈与已故人员开户银行名称相关的线索（暂不支持存折、存单），不涉及银行卡号、账户余额等敏感信息，查询结果保存 30 个自然日后自动删除，在便利群众的同时兼顾了信息安全。

对于上海、北京等部分地区，还支持通过云闪付 App 线上直接受理，进一步拓宽了办理渠道。

这项服务的推出并非一蹴而就，背后是金融监管部门多年来持续优化存款继承流程的政策积累。

早在 2019 年，原银保监会联合司法部发布《关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》，明确已故存款人的配偶、父母、子女及公证遗嘱指定人员可凭相关证明文件单独或共同向银行申请查询存款信息，免去了此前需要公证或法院出具文书的前置环节。

2021 年，原银保监会、中国人民银行联合印发《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》，取消了提取 1 万元以内存款的公证要求，并允许银行在 1 万至 5 万元区间自主上调限额。

2024 年 4 月，金融监管总局会同中国人民银行发布《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》，将简化提取账户限额统一提高至 5 万元，丧葬费、抚恤金不计入限额可全额简化提取，同时将黄金积存产品、国债、银行代销理财纳入简化提取范围，并规定银行应提供已故存款人死亡后及死亡前 6 个月内的账户交易明细查询服务。

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